Um dos principais desafios enfrentados por micro e pequenos empreendedores na gestão de seus negócios é separar as finanças pessoais das empresariais. A pesquisa Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios, do Sebrae, aponta que 61% dos empreendedores brasileiros realizaram pagamentos da empresa com a conta pessoal em 2025. O percentual é praticamente o mesmo registrado em 2023, quando chegou a 60%, indicando que essa ainda é uma dificuldade recorrente entre os pequenos negócios.
A falta dessa organização pode comprometer o controle do orçamento, dificultar e prejudicar a saúde financeira do empreendimento. Para mudar esse cenário, a Secretaria de Desenvolvimento Econômico do Estado de São Paulo (SDE), inclui a gestão financeira no currículo do Qualifica SP Empreenda, curso gratuito para quem já tem o próprio negócio ou deseja começar.
Durante a qualificação, os participantes têm contato com conceitos e ferramentas aplicadas à rotina empresarial, em aulas sobre finanças básicas, planejamento, custos fixos e variáveis, cálculo do custo dos produtos, fluxo de caixa e lucratividade. Em seguida, os conhecimentos são aplicados na elaboração do plano de negócios de cada aluno. Os estudantes também contam com mentorias individuais conduzidas por professores especialistas, que auxiliam no ajuste dos números e no aprimoramento do planejamento financeiro.
A importância desse aprendizado é percebida na prática por quem já passou pela capacitação. É o caso de Angélica Martins (39), da MS Geli’s Gourmet, empresa familiar de Praia Grande, no litoral paulista, especializada em geladinhos gourmet.
A história do negócio começou em 2018, como uma fonte de renda extra, mas foi interrompida durante a pandemia. Em 2026, a família decidiu retomar o projeto com o objetivo de transformá-lo em sua principal fonte de renda. Atualmente, a empresa trabalha com vendas na praia, entregas e encomendas para eventos.
“Um dos principais aprendizados foi entender que empreender não é apenas vender e ter dinheiro entrando no caixa. É preciso conhecer os números, planejar, analisar custos, entender a lucratividade e tomar decisões com base em informações”, afirma Angélica.
Antes da formação, uma de suas dificuldades era visualizar a situação financeira da empresa. A empreendedora explica que a preocupação com a produção e as vendas muitas vezes a fazia deixar a gestão em segundo plano. “Entendi que o dinheiro que entra pelas vendas não representa necessariamente lucro e que precisamos ter clareza sobre o que pertence à empresa, o que são despesas operacionais e o que pode ser destinado para nós”, conta.
Outro participante que destaca a importância da organização financeira é Eduardo de Souza (46), proprietário da Alfa Estamparia, de Paulínia. Com cerca de 30 anos de experiência no ramo de confecção e 15 anos de empresa formalizada, ele produz principalmente camisetas personalizadas e uniformes, utilizando técnicas como silk screen, sublimação e bordado.
Apesar da experiência, Eduardo procurou o Qualifica SP Empreenda para aprimorar os conhecimentos na condução dos negócios. “Eu já tinha bastante experiência na produção e, além de precisar, queria desenvolver a parte da gestão. Como cuido do atendimento, dos orçamentos, da arte e da produção, é fácil passar o dia resolvendo pedidos e deixar o financeiro para depois. Entrei no curso querendo organizar melhor essa parte e tomar decisões com mais segurança”, relata.
